節税って何？
会社員でも税金を減らす方法がたくさんあります。給料から税金が引かれるのは仕方ないですが、上手に控除を使えば、手元に残るお金を増やせます。税金の仕組みを理解して、賢く節税することが大切です。ここでは、知っておくと得する節税の方法を詳しく紹介します。
扶養控除を使って税金を減らそう
扶養控除は、家族を養っている人の税金を減らしてくれる制度です。16歳以上の家族がいると38万円、19歳から23歳未満なら63万円が所得から差し引かれます。家族の状況を確認して、しっかり申請しましょう。特に、大学生の子どもがいる家庭では、大きな節税効果があります。
また、配偶者控除も併せて活用すると、さらに節税が可能です。配偶者の年収が一定額以下であれば、最大38万円の控除が受けられます。共働き家庭でも、配偶者特別控除を利用できる場合があるので、適用条件を確認してみましょう。
医療費控除で病院代を節約
1年間の医療費が10万円を超えたら、超えた分が税金から引かれます。自分だけでなく、家族の医療費も対象なので、領収書をしっかり取っておきましょう。もし所得が200万円未満なら、10万円ではなく所得の5%を超えた分が控除されます。
さらに、セルフメディケーション税制も活用できます。これは、薬局で購入した指定の医薬品の費用が一定額を超えた場合に適用される制度です。健康診断や予防接種を受けていることが条件ですが、手軽に節税できるのでおすすめです。
ふるさと納税でお得に節税
ふるさと納税をすると、寄付したお金のうち2,000円を超えた分が税金から引かれます。しかも、寄付先からお礼の品ももらえるのでとてもお得です。ワンストップ特例を使えば、確定申告をしなくても控除が受けられます。
ふるさと納税をする際は、自分の控除上限額を確認しておくことが重要です。限度額を超えて寄付すると、控除の恩恵を最大限に受けられなくなるため、計算ツールを活用して適正額を調べましょう。
生命保険や地震保険の控除を活用
生命保険や医療保険に入っていると、支払った保険料の一部が税金から引かれます。生命保険なら最大12万円、地震保険なら5万円まで控除されます。保険を選ぶときは、控除のことも考えて決めるといいですね。
また、介護医療保険の控除も活用できます。介護保険や医療保険の保険料を支払っている場合、その一部が控除の対象となります。老後の備えとして保険を利用しながら、節税もできるので一石二鳥です。
住宅ローン控除で家を買いながら節税
住宅ローンを組んで家を買うと、ローンの残高に応じて所得税が控除されます。条件を満たせば最大400万円の控除を受けることができます。家を買う予定がある人は、しっかり制度をチェックしましょう。
住宅ローン控除は、13年間にわたり税額控除が受けられる制度です。控除を最大限に活用するためには、住宅の種類や入居時期によって適用条件が異なるため、購入前に詳細を確認することが大切です。
iDeCoを使って老後のために節税
iDeCo（個人型確定拠出年金）に入ると、毎月の掛金が全額所得控除の対象になります。さらに、運用で増えたお金も非課税なので、老後資金を貯めるのにとても有利です。ただし、60歳までお金を引き出せない点には注意が必要です。
iDeCoは、掛金の運用先を自分で選べるため、リスクを考慮しながら資産形成が可能です。節税効果と老後の資金づくりを両立できる制度なので、長期的な視点で活用すると良いでしょう。
NISAで投資しながら節税
NISA（少額投資非課税制度）を使うと、年間120万円までの投資で得た利益が税金の対象になりません。投資を考えている人は、税金を取られないこの制度をうまく活用しましょう。
さらに、2024年から新NISA制度がスタートし、非課税期間の恒久化や投資枠の拡大が行われています。つみたてNISAと併用することで、より多くの資産を効率よく運用することが可能になります。
確定申告と年末調整をしっかりしよう
節税のためには、確定申告や年末調整を忘れずに行うことが大切です。医療費控除やふるさと納税、住宅ローン控除などは確定申告が必要な場合があるので、自分が対象かどうか確認しましょう。
会社員の多くは年末調整で税金の手続きが完了しますが、一部の控除は確定申告が必要です。特に、副業をしている場合や株取引で利益を得た場合などは、自分で申告する必要があります。
まとめ 会社員でもできる節税で手取りを増やそう
税金のことを知っていると、会社員でも簡単に節税できます。扶養控除や医療費控除、ふるさと納税、保険料控除など、自分に合った方法を使って、無駄な税金を減らしましょう。節税をうまく活用すれば、将来の貯金や生活のゆとりにつながります。
節税対策をしっかり行うことで、毎月の手取りが増え、より豊かな生活を送ることができます。早めに準備をして、賢くお金を管理していきましょう。
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